|
|
İNGİLTERE
ÜLKE REHBERİ |
 |
Ev Satın Almak
90'lardaki ekonomik krizler
gayrimenkul piyasasına ciddi zararlar
vermiştir. Ancak yine de bugün en mantıklı
yatırımlardan birisi ev satın almaktır.
Fiyatlar
İngiltere'de bir evin
fiyatını belirleyen en temel faktör ne
büyüklüğü, ne de konforudur. Bir evin
fiyatını belirleyen en temel faktör
konumudur. Bugün kuzeyde üç odalı dubleks
bir evin fiyatı güneyde aynı koşullara sahip
bir evin yarısı kadardır. Daha da acısı,
Londra'daki müstakil ev fiyatlarına
İskoçya'da şato alabilirsiniz. Londra
dışında 250.000 sterline bahçeli,garajlı
müstakil evler satın alabilirsiniz.
Böyle bir ev almak ucuz bir ev almaktan çok
daha iyi bir yatırım olacaktır.
Ev satın alırken elbette ki
pazarlık yapacaksınız. Ev sahibi fiyatı %5
indirecektir. Ancak en fazla %10 indirim
yapabilir. Bu da paraya çok sıkışan ev
sahipleri için geçerlidir. Genelde ev
sahipleri pazarlık payını hesaba katarak
bilerek fazladan fiyat söylemektedirler.
Mortgage: Ev Kredisi
İngiltere'de ev sahibi olmak
Türkiye'ye oranla çok daha kolaydır.
İngiltere'de ev sahibi olmak isteyen pek çok
kimse, kira ödemek yerine ev kredisi
taksitlerini ödemeyi tercih etmektedir. Ev
kredileri oldukça uzun vadeli krediler
olduğu için kira ödemekle hemen hemen aynı
rakama gelmektedir.
Ev kredileri genelde 25
yıllıktır ve bazen süreleri 35 yıla kadar
uzatılabilir. İngiltere'de sağlam bir işte
ve uzun süredir çalışıyorsanız ev kredisi
almanız oldukça kolay olacaktır.
Türkiye'de ikamet eden ve
çalışan herhangi bir TC Vatandaşı da
İngiltere'de BUY TO LET yani "Kiralamak
koşuluyla Ev satın alma" kredisi alabilir.
Bunun için İngiltere'de ikamet etmeniz
gerekmez. Bankalar satın aldığınız evin
%75'i kadar size kredi verecektir. Sizin
sadece ev bedelinin %25'ini ödemeniz
yeterlidir. BUY TO LET kredisi ile aldığınız
evi, banka kiraya verecektir. Kira
geliriniz, sizin bankaya olan geri ödemenize
yetecek düzeyde olacaktır. Bir başka deyişle
evin bedelinin %25'ini ödeyerek ev sahibi
olmuş olacaksınız çünkü evin kira geliri
kredi borcunu ödeyecektir.
Bugün İngiltere'de %5 yıllık faizle (evet
yıllık faizle) ev kredisi almanız mümkündür.
Sabit ve Değişken Faizler
İngiltere'de ev kredisi alırken sabit faizli
veya değişken faizli ev kredisini tercih
edebilirsiniz. Sabit faizli kredilerde
ödeyeceğiniz faiz oranı hiç bir şekilde
değişmemektedir. Değişken faizli kredilerde
ise piyasadaki faiz oranlarına göre
ödeyeceğiniz faizler artmakta veya
azalmaktadır. Sabit faizli kredinin tek
dezavantajı, piyasadaki faiz oranları düşse
bile sizin hala yüksek faiz ödemenizdir.
Ancak avantajı da faiz oranları
yükseldiğinde borcunuzun bundan hiç bir
şekilde etkilenmemesidir. Sabit faizli
kredilerde her ay ne kadar ödeyeceğinizi
bilirsiniz ve bütçenizi buna göre
ayarlarsınız. Ani değişiklikler söz konusu
olmaz. Sabit faizli kredilerin yıllık faizi
%5 civarında iken değişken faizli kredilerin
oranı ise %4.5 civarındadır.
Peşinat
Eğer İngiltere'de ikamet ediyorsanız, hiç
peşinat ödemeden ev kredisi almak mümkündür.
Özellikle ilk kez ev sahibi olanlara bu
kolaylık tanınmaktadır. Ancak kredi
kurumlarının çoğu %5'lik bir peşinat
öngörmektedirler. Baz kurumlar %15'e kadar
peşinat isteyebilmektedirler. Kurumların
size vereceği maksimum ev kredisini
hesaplamanın en kolay yolu, yıllık geliriniz
üçle çarpmak ve buna eşinizin yıllık
gelirini eklemektir.
Ev Kredisi Vergi İndirimi
Bu uygulamaya göre ödediğiniz ev kredisi
faizlerinin belirli bir oranını gelir
vergisinden indirebilirsiniz. Örneğin 1.500
sterlinlik faiz ödemiş bir kimse bu faizin
150 sterlini gelir vergisinden indirebilir.
Ev Kredilerinin Sigorta İle Korunması
Ev kredisi taksitlerinin hastalık, işten
çıkarılma, kaza vs. gibi nedenlerle
ödenemeyecek duruma gelmesi halinde, ev
kredilerinin korunması uygulaması devreye
girer. İleride taksitlerinizi ödeyememe
durumuna karşı önlem alabilirsiniz. Her 100
sterlinlik taksit için 15-20 sterlin
ödeyerek ev kredinizi sigortalatabilirsiniz.
Bazı kurumlar ise bunun için herhangi bir
ücret almamaktadırlar. Ancak bu uygulama çok
da güvenilir bir uygulama değildir ve
çoğunlukla yalnız kağıt üzerinde geçerliliği
vardır ve en fazla 6 ay süreyle sigorta
borcunuzu öder.
Ev kredisi ile ev sahibi olmayı
planlayanlar, bütçelerinin ne kadarlık bir
ev almaya elverişli olduğuna karar verdikten
sonra kendilerine uygun bir ev kredisi
seçebilirler. Seçtiğiniz ev kredisi ne
olursa olsun piyasayı çok iyi araştırın ve
en karlı krediyi almaya uğraşın.
Mortgage Miktarı ve Aylık Ödemesi
Şubat 2004 itibarıyla İngiltere'de HSBC
bankasından alacağınız her 100.000 sterlin
için 25 yıl boyunca aylık 600 Sterlin
(değişken faizli) kredi borcu geri ödemesi
yapmanız gerekmektedir.
Satış Aşamaları 1-
Evler genelde Emlak acentaları tarafından
satılır. Öncelikle bir kaç emlak acentası
dolaşın ve uygun bir ev bulun.
2- Ev için teklifinizi
yapın. Teklifiniz kabul edilirse, bankadan
MORTGAGE (Ev Kredisi) kullanacaksanız
bankanızla konuşun. Eğer kredi kullanmadan
peşin parayla alım yapacaksanız, o zaman
kendinize bir avukat tutup işlemlere hemen
başlayın. İngiltere'de ev satın almada
Türkiye'deki gibi NOTER müessesi yoktur,
onun yerine Avukat kullanılır. Avukat, evin
durumunu, yasal sahibini, varsa borçlarını,
inşa kalitesini vb herşeyi öğrenecek ve size
bildirecektir. Buna göre onay verirseniz
avukatınız ödemeyi yapacak ve tapunuzu size
teslim edecektir.
Eğer banka kredisi
kullanacaksanız işlemleriniz şu şekilde
devam edecektir.
3- Banka, kredi talebinizi
kabul eder ise, satın almak istediğiniz eve
bir uzman gönderip değer tespiti yaptırır.
Tespit edilen değer üzerinden size en fazla
%90 kredi verilir.
4- Bankanın vereceği kredi
miktarı size, avukatınıza ve emlak
acentasına birer yazı şeklinde gider. Bu
yazı banka taahhütnamesidir ve satın alma
esnasında banka belirtilen rakamı
ödeyeceğini taahhüt eder.
5- Banka taahhütünüzden
sonra Avukatınız evin durumunu, yasal
sahibini, varsa borçlarını, inşa kalitesini
vb herşeyi öğrenecek ve size bildirecektir.
Buna göre onay verirseniz avukatınız
bankadan taahhüt edilen paranın mal sahibine
ödenmesini ister. Aynı şekilde, sizden de
bankanın ödediği rakamın dışında kalan
farkı, tapu harçları, belediye vergisi,
avukatlık masrafı karşılıklarını talep eder.
Bu ödemeden sonra ev artık sizindir.
Mortgage kredisi kullananlar
için ev satın alma işlemi ortalama 10-12
hafta, peşin parayla satın almak isteyenler
için ortalama 3-4 hafta sürmektedir.
|
